La croissance récente des primes des assurances habitation cache des problématiques sous-jacentes – Oxbow Partners

La hausse des primes d’assurance habitation ces dernières années attire l’attention, mais elle masque des défis plus profonds au sein du marché. Selon le rapport d’Oxbow Partners, des signes de fragilité émergent malgré la croissance des primes brutes écrites.

Analyse de l’augmentation des primes d’assurance habitation

Entre 2021 et 2023, la plupart de l’augmentation des primes d’assurance s’est reflétée dans l’augmentation des prix des polices. Cependant, le nombre de contrats vendus a chuté de 3,5 %, atteignant 20,8 millions. Ce déclin, en contraste avec la tendance des constructions de logements qui affichent une croissance de 0,96 % par an depuis 2011, soulève des interrogations sur la durabilité de ce modèle économique.

Les facteurs contribuant à la crise actuelle

• Inflation des primes : Les augmentations des coûts liés aux sinistres poussent les compagnies à revoir à la hausse leurs tarifs.
• Coûts croissants des sinistres : La fréquence et l’ampleur des sinistres entraînent des pertes accrues pour les assureurs.
• Pénurie de confiance des consommateurs : Le faible taux d’acceptation des réclamations, qui se situait à 63 % pour l’assurance bâtiment, ternit la réputation du secteur.

Compétition accrue et pression sur la rentabilité

Dans un marché compétitif, les assureurs font face à des pressions de rentabilité croissantes. Le ratio combiné d’exploitation (COR) du marché de l’assurance habitation est tombé en dessous de 100 % à seulement trois reprises entre 2016 et 2025, signalant une large non-rentabilité pour le secteur.

L’impact des risques climatiques

Les risques climatiques jouent un rôle crucial dans l’augmentation des coûts. Les catastrophes naturelles, plus fréquentes et intenses, conduisent à un accroissement des demandes d’indemnisation, impactant ainsi la rentabilité des assureurs. En 2025, les compagnies prévoient une persistance de ces problèmes, en raison des <>inflation des primes<> et d’une croissance des demandes pour des sinistres liés à des événements climatiques extrêmes.

Vers une stabilisation du marché de l’assurance habitation

Malgré les défis, le rapport prévoit un retour à la rentabilité d’ici 2026. Ce retour sera favorisé par des augmentations tarifaires et une amélioration du ratio des dépenses, attribuées à la consolidation du marché et aux efforts d’efficacité en cours.

Stratégies pour les assurés

Pour faire face à cette augmentation des primes d’assurance habitation, les consommateurs peuvent envisager plusieurs stratégies :

• Comparer les différentes offres pour trouver les meilleures conditions.
• Évaluer la couverture en fonction des risques climatiques de leur région.
• Anticiper les changements potentiels de tarifs et adapter leur couverture.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.