L’impact du climat : une envolée des primes d’assurance et un risque grandissant pour la couverture de certains territoires

L’impact du climat sur le secteur des assurances devient de plus en plus tangible, entraînant des hausses significatives des primes d’assurance et une remise en question de la couverture territoriale.

Les conséquences financières du changement climatique sur les primes d’assurance

En 2024, les événements climatiques tels que les tempêtes, inondations et sécheresses ont coûté aux assureurs français près de 5 milliards d’euros, plaçant cette année parmi les plus coûteuses. Sur l’« assurance habitation », 4,6 millions de sinistres ont été indemnisés pour un total de 8 milliards d’euros. La hausse des coûts s’explique par la multiplication des catastrophes naturelles, impactant directement les primes.

La pression sur le système assurantiel

Le régime des catastrophes naturelles (CatNat), essentiel pour le financement des pertes, est sous tension. En janvier 2025, la surprime CatNat a augmenté de 12 % à 20 %. Cette revalorisation, destinée à compenser les déficits, entraîne des hausses généralisées des primes, avec une prévision d’augmentation de 7,2 % en 2024 et jusqu’à 11 % en 2025. Pourtant, ces augmentations ne s’accompagnent pas d’une amélioration des garanties.

Un système d’assurance en mutation face à l’augmentation des risques

La vérité est que la sinistralité climatique est en hausse, atteignant en moyenne 6 milliards d’euros par an ces dernières années. Cela dépasse les prévisions des professionnels de l’assurance. Les litiges liés aux aléas climatiques explosent, notamment autour des sinistres de sécheresse et des inondations non déclarées comme catastrophes naturelles.

• Franchises élevées : La franchise légale a été portée à 1 520 € en cas de sécheresse, tandis que les franchises contractuelles se sont multipliées.
• Clauses d’exclusion : Les assureurs sont de plus en plus susceptibles d’appliquer des exclusions, souvent floues, qui peuvent priver les assurés d’indemnisation.
• Inégalités territoriales : Les primes varient du simple au double selon la localisation, rendant certaines zones à risque inassurables.

Une réforme nécessaire du modèle assurantiel

L’association UFC-Que Choisir appelle à une réforme du système assurantiel. Parmi ses revendications figurent:

1. Assurer une couverture pour tous les ménages, indépendamment de leur lieu de résidence.
2. Mettre en place une fiche d’information standardisée pour faciliter la comparaison des offres.
3. Raccourcir les délais d’indemnisation et normaliser les expertises.
4. Informer systématiquement tous les acquéreurs sur les risques climatiques.

Les défis de l’assurance habitation en 2025

La situation actuelle pose de nouveaux défis pour l’« assurance habitation ». Un manque d’accessibilité dans certaines zones à risque rend difficile pour des ménages d’accéder à une couverture adéquate. À l’heure actuelle, le défi est de s’adapter à la nouvelle réalité imposée par le changement climatique.

Les experts en assurance face à l’avenir

Les compagnies d’assurance doivent désormais réévaluer leur méthodologie de tarification et anticiper ces changements. De plus, il est crucial qu’elles améliorent la transparence pour rassurer les assurés. La nécessité de s’adapter aux préoccupations climatiques ne peut plus être ignorée.

Impact des catastrophes naturelles sur le marché de l’assurance

La grande augmentation des primes d’assurance est intrinsèquement liée à la nécessité d’une adaptation vers un modèle durable. Chaque année, les désastres naturels augmentent, rappelant l’urgence d’une intervention. Voici quelques exemples des conséquences :

Le secteur de l’assurance est face à un défi sans précédent. Une réforme nécessaire est impérative pour faire face aux défis posés par le changement climatique. Pour plus d’informations, consultez les ressources suivantes :

Ressources sur le changement climatique et les assurances, Hausse des primes d’assurance habitation en 2025, Impact des événements climatiques sur les assurances.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.