De nouvelles lois en Californie pour renforcer la stabilité du marché de l’assurance contre les incendies de forêt

Le paysage législatif en Californie connaît une transformation significative avec l’adoption récente de plusieurs lois destinées à stabiliser le marché de l’assurance contre les incendies de forêt. Ces mesures visent à renforcer la protection des propriétaires dans les zones à risque élevé, tout en allégeant certaines des lourdeurs administratives auxquelles ils sont confrontés.

Des lois pour une meilleure protection des propriétaires

Le gouverneur de Californie, Gavin Newsom, a signé plusieurs projets de loi, dont l’Assemblée Bill 888, qui introduit un programme de subventions. Ce programme est conçu pour aider les propriétaires à faibles et moyens revenus à financer l’enlèvement de végétation inflammable et à installer des matériaux plus résistants au feu. Cette initiative souligne l’importance de sécuriser les habitations, notamment dans ce que l’on appelle la « Zone Zéro », soit les cinq premiers pieds autour des maisons, où l’accumulation de combustible peut aggraver le risque d’incendie.

Réformes des pratiques d’indemnisation

Une autre loi importante, le Senate Bill 495, modifie la façon dont les assureurs indemnisent les victimes d’incendies. Actuellement, les assureurs ne couvrent que 30 % des limites de leur police pour les biens personnels perdus, à moins que les propriétaires ne fournissent une liste détaillée de ce qu’ils ont perdu. Cette pratique s’avère traumatisante pour les sinistrés. Grâce à cette réforme, 60 % des pertes de biens personnels seront désormais couvertes sans besoin d’une liste exhaustive, allégeant ainsi le fardeau sur les victimes.

Renforcement de l’assurance de dernier recours

Face à une situation de marché où de plus en plus d’assureurs se retirent, le système californien de FAIR Plan, destiné aux assureurs de dernier recours, a vu son nombre de souscripteurs exploser. Le projet de loi AB 226 permet d’accéder à des fonds d’État pour assurer la pérennité du FAIR Plan, nécessaire pour garantir le paiement des sinistres à la suite de catastrophes.

Création d’un modèle de risque d’incendie

La loi SB 429 lance également le développement d’un modèle de risque d’incendie à l’échelle de l’État, basé sur des données fournies par des universités publiques. Ce modèle vise à établir des tarifs d’assurance plus justes, en s’appuyant sur des évaluations de risque transparentes, plutôt que sur les seules informations collectées par le secteur privé.

Un marché en évolution

Alors que les nouvelles législations essaient de répondre aux besoins croissants des assurés, le marché de l’assurance en Californie reste particulièrement fragile. De grandes compagnies, telles qu’Allianz, AXA et Generali, commencent à réévaluer leur position dans cet environnement complexe. La pression pour s’adapter aux exigences de sécurité des incendies et aux changements climatiques oblige ces entreprises à envisager des solutions alternatives, comme l’utilisation de technologies d’IA pour mieux évaluer les risques.

• Accès aux subventions pour la protection des maisons
• Améliorations des processus d’indemnisation
• Finite des retours des assureurs dans un contexte de crise climatique

Ces réformes sont essentielles pour garantir que les Californiens puissent continuer à vivre dans leurs maisons sans craindre de ne pas être protégés en cas de catastrophe. D’ici 2025, les résultats de ces décisions stratégiques devraient apparaître, et les assureurs tels que Groupama, Swiss Re, et MAIF sont sous la pression d’adapter leurs modèles d’affaires pour s’aligner avec la législation en cours.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.